Economía

¿Qué es el IRPH? El índice por el que un millón de personas ha pagado 20.000€ más

Tras los fracasos judiciales de la banca en las cláusulas suelo o las hipotecas multidivisa, el Tribunal Supremo le da la razón en una sentencia por el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH)

Grupo de viviendas a la venta
Grupo de viviendas a la venta EP

Tras los pufos de las cláusulas suelo o las hipotecas multidivisa, se ha abierto un nuevo frente judicial contra las entidades financieras: el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH). Pero, ¿en qué consiste? Se trata de un tipo de interés que aplican algunos bancos y cajas a las hipotecas variables.

El problema radica en que mientras el Euribor, el índice europeo de referencia al que se prestan más del 90% de las hipotecas en España, está en mínimos históricos y no deja de bajar (lo que rebaja los recibos mensuales de los hipotecados), el IRPH se mantiene muy por encima. Concretamente, el Euribor cerró octubre en el -0,18% (0,012 puntos menos que en septiembre) mientras el IRPH subió al 1,9% (0,03% más que en el mes anterior).

Las entidades financieras tenían la libertad de controlar y manipular este índice pero la irregularidad no radicaría ahí, sino en el hecho de que los clientes no recibieran información suficiente sobre las implicaciones del IRPH o, directamente, desconocieran que la hipoteca estaría vinculada a este índice y los intereses que supondría.

El Tribunal Supremo ha dictaminado que la mera referencia de una hipoteca a un índice oficial como es el IRPH no implica falta de transparencia ni es un abuso, por lo que no cabe anular esos contratos por esa razón, tal y como defienden los bancos.

Un millón de afectados

Esto ha provocado un aluvión de demandas. Se trata del primer caso al respecto admitido a trámite por el Supremo, pero no por otros tribunales. De hecho, esta es la resolución de un recurso de casación interpuesto por Kutxabank ante la sentencia de la Audiencia Provincial de Álava, que, una vez más, declaraba la nulidad del IRPH.

Los que tienen contratada una hipoteca vinculada al IRPH pagan más cada mes y no se benefician de los esfuerzos del Banco Central Europeo por reducir los tipos y favorecer la recuperación económica con el Euribor. Según cálculos de Société Générale, en España se llegó a superar el millón de hipotecas referenciadas al IRPH; aunque la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) reduce el número a 500.000.

Los afectados, generalmente “familias de clase media que contrataron la hipoteca en su caja de ahorros habitual”, continúan trabajando para recuperar su dinero. “Las demandas colectivas tienen un camino más lento que las individuales. De momento hemos personado a más de 1.000 personas en las demandas contra Caixabank (59%), BBVA (29%), Bankia (5%) y próximamente UCI (6%)”, explican la presidenta de Asufin, Patricia Suárez.

20.000 euros más

Sea cual sea la cifra, son muchas las personas que han desembolsado más dinero que el resto. La Asociación, basándose en una hipoteca de 200.000 euros, calcula que los hipotecados podrían haber pagado 20.000 euros más por su hipoteca: “La pérdida es de 20.000€ si aplicamos Euribor + 1% o de 60.000€ si se deja el préstamo sin remunerar como están reconociendo algunos tribunales”.

Les contaron que era como un seguro por si subía el Euribor. Lo hicieron cuando ya preveían que iba a bajar. Si por 200.000 euros pagaban en Euribor un 2% de interés, con IRPH estaban en el 3, 4 o 5%, y esas son las pérdidas que tienen con respecto a los que no lo contrataron", añade Suárez.

El III Estudio de Casaktua ‘La demanda de vivienda en España’ ya revelaba hace unos meses que los futuros compradores de viviendas cada vez saben menos sobre hipotecas, con una nota media de 5,7 en 2017, frente al 6,1 de 2016. En este sentido, es aconsejable adquirir la información adecuada antes de contratar una, para evitar después posibles fiascos.

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