Publicado: 02/05/2023 04:45
Actualizado: 02/05/2023 04:50
La gran banca se resiste a pagar por los depósitos pese a las subidas históricas de los tipos de interés. Santander y BBVA descartan una guerra por captar el pasivo e incluso para empezar a remunerar a los particulares por este producto tradicional de ahorro, como los competidores europeos sí hacen en el resto de Europa. Ni siquiera consideran como un posible desencadenante la amenaza de nuevas tensiones de liquidez como las sufridas por la crisis del Silicon Valley Bank (SVB).
Santander y BBVA acaparan el 35% de los depósitos en España, a lo que hay que sumar la cuota del 25% que declara CaixaBank, el gran dominador del ahorro tras comprar Bankia en 2021. De momento, las grandes entidades esperan agazapadas a que uno de sus rivales directos den un paso firme al frente.
“Iremos viendo según el mercado. Seremos muy dinámicos y nos adaptaremos”, admitió Héctor Grisi, consejero delegado de Santander. Esta entidad no tiene en su catálogo de productos una oferta de depósitos, como desveló Grisi, aunque a través de Openbank, su filial 100% online, remunera con hasta un 2,75% el dinero de los clientes nuevos.
En países como Francia, donde los bancos están obligados por ley a subir el interés de los depósitos en función de la política monetaria, pagan casi cuatro veces más que en España"
“Hay tranquilidad en los depósitos de los particulares. Sin movimientos. No creo que (la crisis por el SVB y Credit Suisse) ocasione ningún tipo de guerra de depósitos”, afirmó el consejero delegado de Santander. En esta misma línea apuntó Onur Genç, consejero delegado de BBVA, quien descartó una batalla por captar depósitos en el corto plazo por el exceso de liquidez existente en el mercado y por la pérdida de ahorros de las familias, que se están apresurando a amortizar antes las hipotecas como medida alternativa a la escasez de intereses en los depósitos y el rally del euribor.
Salidas de depósitos
En medio de la presión para que se empiece a remunerar por el pasivo, con el Banco Central Europeo (BCE) instigando la fuga de clientes entre entidades, tanto Santander como BBVA sufrieron la salida de unos 28.000 millones de euros en depósitos en España entre diciembre y finales de marzo. Las cúpulas de ambos bancos lo achacan a factores estacionales, sobre todo porque, alegan, la última parte del año suele ser un mal momento para retener la liquidez de las grandes empresas. También lo explican por el trasvase de ahorro a fondos de inversión en busca de mayores rendimientos y por el adelanto en el pago de las hipotecas ante la escalada del euribor.
Pero, como constata el Banco de España, la traslación del euribor, que se acerca al 4% en tasa mensual, en la cartera de préstamos se aceleró en el último trimestre del año pasado y ya alcanza alrededor del 30%, sobre todo en las hipotecas y la financiación a empresas, por lo que todavía queda recorrido para que siga encareciéndose.
Los bancos sí reciben intereses por su dinero en el BCE
Sin embargo, el trasvase de la política monetaria no llega al bolsillo de los ahorradores españoles. La facilidad de depósitos, que es el interés que reciben los bancos por dejar aparcado el dinero en el BCE, está en el 3% y es probable que vuelva a subir en la próxima reunión de política monetaria del 4 de mayo. Sin los grandes bancos con depósitos en sus escaparates, el sector bancario español está a la cola en Europa.
El tipo de este producto de los hogares a un plazo de hasta un año, uno de los más extendidos en el mercado, se situó en el 0,71% TEDR (Tasa Anual Equivalente sin incluir comisiones) en febrero, mientras que la media que se paga en Europa por este mismo depósito es de más del doble (1,85%), según las últimas estadísticas del Banco Central Europeo (BCE).
En países como Francia, en donde los bancos están obligados por ley a trasladar al precio de los depósitos las subidas de los tipos, el interés se acerca al 2,6% (casi cuatro veces más que en España) y en Alemania, al 2%. Incluso la banca de algunos países cercanos a España, como Italia, remuneran con casi el 3% los depósitos de hasta un año.
Ya no se pueden votar ni publicar comentarios en este artículo.
Podría parecer una extraña paradoja que un gobierno que ha sublimado el intervencionismo de corte bolivariano en la economía española, permita la singularidad española en el tratamiento de las remuneraciones al ahorro de las familias.
Hubiera sido éste un frente mas y una trinchera de lo mas apetitosa para el populismo, enfrentar a los ahorradores con los todopoderosos bancos, mas cómodos que nunca en un ecosistema en el que se ha eliminado la competencia a base del privilegio de la autofagia pagada con dinero público.
Ni mencionar siquiera el curioso hecho de que el propio Estado ostenta una participación de enorme calibre en la mayor entidad española en volumen de depósitos de particulares.
Bien es cierto, que en este atentado al "status quo" y a la ética comercial, la culpa en esta parte del globo es toda del BCE a través de sus armas de destrucción masiva, verdaderas bombas de relojería que han sido los TLTRO y QE. que han pervertido los equilibrios tradicionales y los cimientos en que se sustentaba la banca comercial.
Pero nada es casual; la que ya se conoce como "singularidad española" tiene todos los visos de estar pactada con la gente de Sánchez y que consistiría en traspasar la remuneración al ahorro directamente a Hacienda, con el trampantojo para disimular llamado "impuesto a la banca" que instrumentado de esta manera no toca en un solo céntimo a los resultados.
Para dar a los ahorradores particulares el interés que merecen por su dinero nació IFMF Trading, la alternativa a los depósitos y a los bonos que está conquistando Europa.
Hasta 7% anual garantizado en función del capital aportado. Sin comisiones. Con un fondo de garantia mucho mejor que el público. Y lo mejor de todo: 100% español.
No es un banco, es mucho mejor que un banco.