Publicado: 24/10/2022 04:45
Actualizado: 24/10/2022 04:50
Problemas para la banca y el Estado. La cartera de los créditos ICO se deteriora más rápido de lo esperado. Los 20.000 millones que calculaba el Banco de España en riesgo de impagos se han elevado hasta los 30.000 millones de euros este año, un 50% más, según fuentes cercanas al ICO consultadas por Vozpópuli.
El golpe a la economía que ha supuesto la guerra en Ucrania, con una subida de la inflación exponencial, ha terminado por dar el golpe de gracia a los préstamos avalados por el Estado en la pandemia. Las empresas comienzan a tener problemas para pagar dichos créditos, lo que supone un problema para los bancos, que tendrán que provisionar más y también para el Estado, ya que avala entre el 85% y el 75% de la cuantía.
Lo cierto es que la banca salvó el primer match ball, que se dio en los meses de marzo y abril de este año. Un momento clave en la vida de estos préstamos, pues se producía el grueso de los vencimientos de la carencia de la cartera.
El Gobierno otorgó una prórroga de un máximo de 24 meses a todos estos préstamos que permitía pagar sólo los intereses y no el principal del préstamo. La gran mayoría de las empresas se acogieron a la ayuda, pero tras el periodo de gracia, comenzaron a devolver los préstamos sin mayor problema.
Deterioro de los ICO
Ahora, a la vuelta del verano, la situación sigue igual o más tensa que antes, lo que ha provocado los impagos anteriormente mencionados. El Banco de España ya alertó en la Memoria de Supervisión 2021 que los créditos ICO en vigilancia especial se elevaron al 21,1% en septiembre de 2021 y comenzaron a mostrar "signos de deterioro".
Tanto es así, que en un sólo semestre el crédito en vigilancia especial se elevó en ocho puntos, hasta el 16%, tanto a nivel de operación, como a nivel cliente. A esto hay que sumar que el volumen de las operaciones ICO vinculadas a clientes con algún préstamo problemático también ha aumentado en el caso de las sociedades no financieras -empresas-, aun teniendo en cuenta que una "fracción importante de las operaciones se encuentran en periodo de carencia en la actualidad, lo que modera en el corto plazo la materialización del riesgo de crédito".
Las empresas con mayor riesgo de crédito ICO
Los sectores más afectados son comercio y hostelería. El sector servicio es el que más está sufriendo para recuperar los niveles previos a la crisis y los recientes aumentos de los precios tampoco ayudan a mejorar las cuentas.
En concreto, el programa de avales ha otorgado a las empresas un total de 131.600 millones de euros, de los que un 73% ha ido a parar a autónomos y pymes y el 27% restante a grandes empresas. Del total del riesgo, la parte avalada del ICO se eleva hasta los 100.000 millones de euros.
En las últimas semanas comenzaron a trascender acciones judiciales de particulares contra bancos ante su incipiente pretensión de cargar sobre los prestatarios el 100% de los créditos ICO con nuevos préstamos
En las últimas semanas comenzaron a trascender acciones judiciales de particulares contra bancos ante su incipiente pretensión de cargar sobre los prestatarios el 100% de los créditos en caso de impago con nuevos préstamos pese a que los primeros fueron firmados a condición de estar avalados hasta en un 80% por el ICO.
En los resultados anuales, los primeros espadas del sistema financiero español se mostraron, la mayoría, muy confiados de que no habría problema. Otros, sin embargo, como César González-Bueno, sí que advirtieron de que "aún queda por ver cómo evoluciona la cartera ICO".
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Que los préstamos ICO eran una patada para adelante lo sabía toda hijo de vecino con dos dedos de frente. Nos gusta autoengañarnos y seguir viviendo en un estado de bienestar que no nos merecemos como país; a cambio condenamos a nuestros nietos a vivir peor que sus padres y sus abuelos.